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Flujo de caja: entendé por qué a tu empresa siempre le falta dinero

Ganás plata en los papeles, pero todos los meses hay que estirar pagos. Encontramos dónde se va la caja y te dejamos una proyección para verlo venir.

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El síntoma

Vendés, pero siempre falta caja

El balance da ganancia. El contador te dice que el año fue bueno. Y aun así, cada fin de mes es una negociación con proveedores, el banco o tus propios socios.

No es una contradicción. Ganancia y caja no son lo mismo, y confundirlas es una de las causas más comunes de problemas en empresas que crecen.

El concepto

Qué es el flujo de caja

El flujo de caja, o flujo de fondos, registra el dinero que efectivamente entra y sale de la empresa en un período. No mide lo que vendiste, sino lo que cobraste. No mide lo que gastaste, sino lo que pagaste.

Su lógica es simple:

Saldo inicial + Cobros − Pagos = Saldo final de caja

La diferencia con el resultado contable está en los tiempos. Podés vender hoy y cobrar en 90 días, mientras pagás sueldos y proveedores a 30.

Las causas

Por qué a tu empresa le falta caja

  • Cobrás tarde y pagás temprano. Cada día de diferencia es plata que financiás vos.

  • El stock crece más que las ventas. La mercadería en el depósito es caja inmovilizada.

  • Crecés. Vender más exige comprar y producir antes de cobrar. Crecer consume caja.

  • Tenés estacionalidad. Los meses buenos tapan los malos hasta que llegan.

  • Hay retiros que no acompañan la generación de fondos. Sacar plata en temporada alta puede obligar a endeudarse en la baja.

  • La deuda de corto plazo financia todo. El descubierto se vuelve permanente y caro.

Cuando la causa está en el stock y las cobranzas, el problema de fondo es de capital de trabajo.

¿Vendés pero siempre te falta caja?

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Método

Cómo trabajamos el flujo de caja de tu empresa

  1. Reconstruimos el flujo real

    De los últimos meses: qué entró, qué salió y cuándo.

  2. Encontramos la causa

    Plazos de cobro y pago, stock, crecimiento, retiros o deuda.

  3. Armamos una proyección de caja

    Simple, a 3, 6 o 12 meses, que tu equipo pueda actualizar.

  4. Definimos acciones concretas

    Política de cobranzas, negociación con proveedores, compras, retiros y, si hace falta, el financiamiento adecuado.

Anticiparse

Para qué sirve una proyección de caja

  • Ver con semanas de anticipación los meses en que va a faltar plata.

  • Decidir cuándo comprar, invertir o distribuir utilidades sin poner en riesgo la operación.

  • Negociar con el banco con números, antes de necesitar el crédito y no después.

  • Dejar de tomar decisiones mirando solo el saldo de la cuenta.

Si la proyección muestra que necesitás fondos, el siguiente paso es definir cuánto y cómo: lo trabajamos en financiamiento para PyMEs.

Por industria

Flujo de caja según el tipo de empresa

Empresas industriales

Comprás materia prima, producís y recién después vendés y cobrás. El ciclo es largo y la caja sufre en cada pico de producción.

Distribuidoras

Márgenes finos y volúmenes altos: una semana de atraso en cobranzas puede comerse el margen de un mes.

Empresas de servicios

Sueldos que se pagan todos los meses y clientes que pagan a 60 o 90 días. El riesgo está en crecer en equipo antes de cobrar.

Caso de diagnóstico

Caso real: un astillero con temporada alta y deuda cara

El astillero tenía una estacionalidad fuerte y baja rentabilidad. En temporada alta se retiraba caja, y en la baja había que financiarse con deuda cara.

Definimos una agenda comercial para mejorar el resultado y armamos una herramienta simple de planificación financiera para anticipar las necesidades de caja de cada temporada.

Preguntas frecuentes

Preguntas frecuentes sobre flujo de caja

¿Flujo de caja y flujo de fondos son lo mismo?

En la práctica, sí. Ambos términos se usan para el movimiento de dinero que entra y sale de la empresa. En inglés se lo llama cash flow.

Porque la ganancia se calcula cuando vendés y la caja se mueve cuando cobrás y pagás. Si cobrás después de pagar, o si la plata quedó en stock, la ganancia existe pero no está en la cuenta.

Sí, si está bien armado y alguien lo actualiza. Lo importante no es la herramienta sino que la proyección refleje tus plazos reales y se use para decidir.

A veces sí, pero solo después de entender la causa. Si el problema es de cobranzas o stock, un crédito solo posterga el problema y le suma intereses.

Dejá de enterarte el día que falta la plata

En 30 minutos revisamos tu situación y te decimos dónde está la principal fuga de caja.

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